Generation Z: δικό του σπίτι χωρίς υποθήκη

Δημιουργήθηκε από AI

Η γενιά Z μπορεί να μην χρειάζεται να συνάψει υποθήκη. Οι ειδικοί μίλησαν για το πώς θα εξελιχθεί η κατάσταση στην αγορά κατοικίας στην Ευρώπη τα επόμενα χρόνια.

Αν ρωτήσετε τους millennials – τη γενιά μεταξύ 20 και 40 ετών – αν σκέφτονται να αγοράσουν ένα σπίτι, πιθανότατα θα δείτε ένα ειρωνικό χαμόγελο στο πρόσωπό τους. Η ιδέα να συνάψετε μια υποθήκη μόνο για το εισόδημά σας είναι συχνά αδιανόητη και όσοι έχουν ακίνητο συνήθως το κληρονομούν.

Επειδή η Η στεγαστική κρίση μαίνεται σε όλη την Ευρώπη, πολλά μέλη της Generation Z που γεννήθηκαν μετά το 2000 μπορεί σύντομα να ανακαλύψουν ότι μπορούν να γίνουν νικητές. Αναλύοντας τις τάσεις του στεγαστικού δανεισμού και άλλα δεδομένα, μια μελέτη που δημοσιεύτηκε από το theconversion.com δείχνει όλα σε μια σταδιακή άρνηση των πράσινων κατοίκων από μακροχρόνιες υποχρεώσεις στέγασης.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η γενιά Z οφέλη από τη μείωση των ποσοστών γεννήσεων στην Ευρώπη, που είναι από τα χαμηλότερα στον κόσμο και ανέρχεται σε 1,53 παιδιά ανά γυναίκα. Με απλά λόγια, θα υπάρχουν λιγότεροι νέοι και περισσότερες κατοικίες που θα κληρονομήσουν.

Σε δύσκολους καιρούς, η απόκτηση στεγαστικού δανείου μπορεί να είναι δύσκολη καθώς οι τράπεζες απαιτούν αποταμιεύσεις, εισόδημα, σταθερή δουλειά και μεγάλη προκαταβολή. Εάν κάποιος πληροί αυτά τα κριτήρια, τότε κατά μέσο όρο θα «κρεμάσει έναν ζυγό στο λαιμό του» για έως και 25 χρόνια.

Σε μια αγορά εργασίας που χαρακτηρίζεται από προσωρινές θέσεις και χαμηλούς, στάσιμους μισθούς, πολλοί άνθρωποι θα δυσκολευτούν να συνάψουν ένα στεγαστικό δάνειο, πόσο μάλλον να το αποπληρώσουν. Η προοπτική ενός τέτοιου δανείου είναι ιδιαίτερα τρομακτική σε μια εποχή που τα αυξανόμενα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνουν το κόστος ζωής στην Ευρώπη και όχι μόνο. Αυτή η συνθήκη ήδη επηρεάζει τον τρόπο με τον οποίο η Gen Z προσεγγίζει τις μακροπρόθεσμες δεσμεύσεις, όπως η αγορά ενός σπιτιού.

Επομένως το γεγονός ότι Λιγότερα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται σε όλη την Ευρώπη, δεν προκαλεί έκπληξη, ειδικά δεδομένης της ραγδαίας αύξησης των επιτοκίων και της εκτίναξης των τιμών των ακινήτων. Αυτή η επιβράδυνση της ζήτησης στεγαστικών δανείων φαίνεται ότι θα συνεχιστεί μακροπρόθεσμα για διάφορους λόγους.

Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, η μέση ηλικία κατά την οποία οι άνθρωποι αγοράζουν για πρώτη φορά ακίνητο είναι τα 34 έτη. Η μέση διάρκεια της υποθήκης είναι 25 έτη, πράγμα που σημαίνει ότι η αποπληρωμή ολοκληρώνεται συνήθως μέχρι την ηλικία των 59 ετών, ακριβώς πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης, η οποία είναι 65 ετών στις περισσότερες χώρες μέλη. Το 2022, το 69,1% των Ευρωπαίων ήταν ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά μόνο το 24,7% είχε δάνειο. Αυτό το ποσοστό ποικίλλει ευρέως στη Γηραιά Ήπειρο και υπάρχει μικρή συσχέτιση μεταξύ των επιπέδων ιδιοκτησίας και του αριθμού των ενεργών στεγαστικών δανείων.

Σε ορισμένες χώρες της Βόρειας Ευρώπης, ο αριθμός των στεγαστικών δανείων στην πραγματικότητα αυξάνεται. Για παράδειγμα, στην Ολλανδία, το 61% των ιδιοκτητών σπιτιού έχει αυτήν τη στιγμή ένα. Αντίθετα, το ποσοστό αυτό είναι πολύ χαμηλότερο σε χώρες όπως η Ιταλία, όπου μόνο το 14,6% των ιδιοκτητών ακινήτων έχει στεγαστικό δάνειο. Αυτή η διαφορά μπορεί να οφείλεται στη συχνότερη κατανάλωση υγρών ή σε ισχυρότερες και μακροχρόνιες παραδόσεις σε ορισμένες χώρες σχετικά με την κληρονομικότητα.

Η Ισπανία είναι ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα των αλλαγών που έχουν ήδη δρομολογηθεί. Είναι πάνω από το μέσο όρο όσον αφορά το προσδόκιμο ζωής και τα ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού (ειδικά μεταξύ των παλαιότερων γενεών): ο μέσος Ισπανός αγοράζει πρώτα ακίνητα στα 41 και λαμβάνει κληρονομιά στα 51. Ωστόσο, ο αριθμός των κληρονομημένων ακινήτων φτάνει σε νέα υψηλά χρόνο με τον χρόνο. Από το 2021 έως το 2022, ο αριθμός των σπιτιών που κληρονομήθηκαν στην Ισπανία αυξήθηκε κατά 3,7%, με περισσότερα από 17.800 σπίτια να κληρονομούνται εντός των συνόρων της κάθε μήνα.

Ο ρυθμός ανάπτυξης της «κληρονομιάς ακίνητης περιουσίας» είναι τόσο τεράστιος που είναι πιθανό να οδηγήσει σε μειωμένη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια. Ωστόσο, το κόστος κληρονομιάς ποικίλλει πολύ μεταξύ των χωρών και είναι δύσκολο να γίνουν προβλέψεις για ολόκληρη την Ευρώπη. Υπάρχουν επίσης τεράστιες διαφορές σε παράγοντες όπως π.χ την ηλικία κατά την οποία κάποιος αποφασίζει να εγκαταλείψει την οικογενειακή εστία. Αυτή η ηλικία τείνει να είναι υψηλότερη στη νότια Ευρώπη: τα ενήλικα παιδιά συνήθως ζουν με τους γονείς τους:

• έως 30,7 ετών στην Ελλάδα,
• 30,3 χρόνια στην Ισπανία
• 30 χρόνια στην Ιταλία.

Αντίθετα, στη Φινλανδία οι άνθρωποι συνήθως φεύγουν από το σπίτι σε ηλικία 21,4 ετών, ενώ το ποσοστό είναι εξίσου χαμηλό σε όλη τη Σκανδιναβία. Στη Γαλλία, οι ενήλικες μετακινούνται σε ηλικία 23,4 ετών και στη Γερμανία σε ηλικία 23,8 ετών. Πολλές από αυτές τις ηλικίες είδαν μακροπρόθεσμες αυξήσεις μεταξύ 2012 και 2022, σύμφωνα με τη Eurostat.

Ωστόσο Η ανεξαρτησία των νέων δεν συνδέεται με αύξηση των στεγαστικών δανείων. Η μείωση κατά 62,54% των αριθμών στην Ισπανία μεταξύ 2007 και 2023 αντικατοπτρίζεται σε στοιχεία σε όλη την Ευρώπη. Από το 2022 έως το 2023, το Βέλγιο σημείωσε πτώση 33,8%, ενώ από το 2021 έως το 2022, η Γαλλία σημείωσε πτώση περίπου 47,49%.

Τα ετήσια στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας που δημοσιεύθηκαν τον Νοέμβριο του 2023 δείχνουν επίσης ετήσιες μειώσεις 61% στη Σλοβακία, 57% στην Αυστρία, 40% στο Λουξεμβούργο και 23% στην Εσθονία. Στην Ευρώπη συνολικά, ο αριθμός των νέων στεγαστικών δανείων μειώθηκε κατά 32% πέρυσι.

Προκλήσεις Generation Z: παρόλο που θα αντιμετωπίσουν πολλές άλλες προκλήσεις, όπως η εξασφάλιση σταθερών συμβάσεων εργασίας, η στέγαση μπορεί να μην αποτελεί σημαντική ανησυχία για τους περισσότερους στο μέλλον. Baby Boomers που μεγαλώνουν σημαίνει ότι ένα τεράστιο ποσό περιουσίας περνά στα χέρια των πλουσιότερων νοικοκυριών: ήδη το 2015, οι κληρονομιές ήταν κατά μέσο όρο 196.247 $ ανά άτομο στο πλουσιότερο 20% των χωρών του ΟΟΣΑ. Το ποσό αυτό έχει ήδη αυξηθεί κατά 50% σε λιγότερο από δέκα χρόνια.

Αυτή η κατάσταση θα ωφελήσει σε κάποιο βαθμό τους millennials (αλλά εκείνους με λιγότερα αδέρφια), όπως μπορεί να έχουν πολλά πλουσιότερα Gen Zers δεν θα χρειαστεί να μοιραστείτε την κληρονομιά με τους γονείς σας, οι οποίοι συχνά διαθέτουν περιουσία. Αυτή η προοπτική, σε συνδυασμό με αυστηρούς όρους πρόσβασης σε στεγαστικά δάνεια σε μια αφιλόξενη αγορά εργασίας, θα θέσει ένα απλό ερώτημα για μεγάλο μέρος της Generation Z: Γιατί να αναλάβουμε τον κίνδυνο, τη μακροπρόθεσμη δέσμευση και το πρόσθετο κόστος μιας υποθήκης, αν τελικά δεν είναι απαραίτητο;

Source link