Τα στεγαστικά δάνεια θα αυξηθούν από 1500 σε 2500 ετησίως λόγω της αύξησης των επιτοκίων

Σε σύγκριση με πέρυσι το καλοκαίρι, η μηνιαία πληρωμή για τον μέσο ιδιοκτήτη σπιτιού έχει αυξηθεί κατά τουλάχιστον 150 ευρώ και αν πραγματοποιηθούν οι προβλέψεις για αύξηση του επιτοκίου ευρώ κατά 4% έως τον Ιούνιο, το κόστος συντήρησης μπορεί να ξεπεράσει τα 200-250 ευρώ το μήνα.

Το αυξανόμενο κόστος δανεισμού, σε συνδυασμό με την αύξηση των τιμών των κατοικιών κατά περισσότερο από 11% σε ετήσια βάση το τρίτο τρίμηνο του 2022, καθιστά ακόμη πιο δύσκολο για τους Έλληνες να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι. Ακόμα και τώρα, ο μέσος Έλληνας αναγκάζεται να δουλέψει περισσότερο από τον μέσο Ευρωπαίο, γιατί για να αγοράσει ένα σπίτι 100 τ.μ. χρειάζεται 12-14 χρόνια αποταμίευσης και δουλειάς.

Σύμφωνα με ΟΟΣΑη Ελλάδα, μαζί με την Ιρλανδία, έχει τα υψηλότερα ποσοστά δυσκολίας στην απόκτηση στέγης μεταξύ όλων των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Στις περισσότερες χώρες ΕΕ παίρνει τον μισό χρόνο – από 6 έως 8 χρόνια.

στοιχεία της ΕΚΤ
Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η αύξηση της μηνιαίας πληρωμής ανέρχεται κατά μέσο όρο στα 123 ευρώ για δάνειο 130.000 ευρώ με διάρκεια 25 ετών. Πρόκειται για μια επιπλέον επιβάρυνση για τα νοικοκυριά, που ξεπερνά τα 1.500 ευρώ ετησίως. Δεδομένου του νέου γύρου των αυξήσεων των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, οι Έλληνες δανειολήπτες ενδέχεται να αντιμετωπίσουν ραγδαία αύξηση των αποπληρωμών δανείων σε λίγους μόνο μήνες.

Για παράδειγμα, ένας στεγαστικός δανειολήπτης με 100.000 ευρώ, του οποίου η μηνιαία πληρωμή τον Ιούνιο του 2022 θα είναι 500 ευρώ, θα αντιμετωπίσει αύξηση των αποπληρωμών που θα ξεπεράσει τα 700 ευρώ τους επόμενους μήνες. Η επιβάρυνση για τους Έλληνες δανειολήπτες κυμαινόμενου επιτοκίου είναι βαριά και αναμένεται να παραμείνει υψηλή μέχρι το πρώτο εξάμηνο του 2024.

Οι οικονομολόγοι δεν δίνουν θετικά μηνύματα για το μέλλον. Τα επιτόκια της ευρωζώνης αναμένεται να παραμείνουν υψηλά μέχρι το επόμενο καλοκαίρι. Εάν τα σενάρια ισχύουν, οι δανειολήπτες θα πρέπει να οπλιστούν με υπομονή, πράγμα που σημαίνει ότι όσοι αποπληρώνουν δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου θα συνεχίσουν να κάνουν υψηλές πληρωμές ακόμη και τα επόμενα 2-3 χρόνια. Αυτός είναι ο χρόνος που μπορεί να χρειαστεί για να πέσουν ξανά οι αριθμοί της ΕΚΤ σε ένα εύρος περίπου 2%.

μηδέν έως κόκκινο
Τα μηνύματα των αναλυτών προμηνύουν νέα αύξηση του βασικού επιτοκίου κατά 50 μονάδες βάσης στην προσεχή συνεδρίαση της ΕΚΤ στις 16 Μαρτίου. Θα ακολουθήσουν δύο ακόμη προσαρμογές 25 μονάδων βάσης στις 4 Μαΐου και στις 15 Ιουνίου. Συνολικά, αυτό σημαίνει ότι το βασικό επιτόκιο του ευρώ θα αυξηθεί από 3% σε 4% στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του έτους. Αναμένεται ότι θα παραμείνει σε αυτό το επίπεδο μέχρι το δεύτερο εξάμηνο του επόμενου έτους. Αυτό θα οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια Euribor, στα οποία είναι συνδεδεμένα τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα.

Για την ελληνική πραγματικότητα, και φυσικά για τα νοικοκυριά, αυτό σημαίνει ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα μπορούσε να φτάσει το 6,5%-6,7%. Αυτό είναι αυξημένο κατά 175 μονάδες βάσης από το τρέχον επίπεδο. Η άνοδος του κόστους δανεισμού ξεκίνησε το περασμένο καλοκαίρι, όταν το τριμηνιαίο επιτόκιο Euribor ήταν -0,50%. Τον Μάρτιο του 2023, το επιτόκιο που σχετίζεται με τα κυμαινόμενα στεγαστικά δάνεια ανήλθε σε υψηλό 15ετίας στο 2,86% και έτσι, μαζί με το περιθώριο, διαμορφώνει το τελικό κόστος δανεισμού στο 5%. Δηλαδή, για δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια 15 ετών, η μηνιαία πληρωμή είναι 810 ευρώ, έναντι 670 ευρώ όταν πληρώνεται με μηδενικό επιτόκιο Euribor.

Να σημειωθεί ότι, σύμφωνα με τη Eurostat, το κόστος στέγασης στη χώρα μας ως ποσοστό του διαθέσιμου εισοδήματος το 2021 ήταν 34,2% (του οικιακού προϋπολογισμού). Το μερίδιο του πληθυσμού που ζει σε νοικοκυριά για τα οποία το κόστος στέγασης υπερβαίνει το 40% του διαθέσιμου εισοδήματος (αναλογία συμφόρησης) ήταν υψηλότερο το 2021 για όσους νοικιάζουν κατοικίες (74,6%) σε σύγκριση με τους ιδιοκτήτες που πληρώνουν στεγαστικό δάνειο (18,5%).

Υ.Γ Ας ελπίσουμε ότι οι χρεοκοπίες τραπεζών στις ΗΠΑ δεν μετατραπούν σε πλήρης παγκόσμια κρίσηδιαφορετικά ο αριθμός των οφειλετών και εκείνων που θα εκδιώξουν από κατοικίες που αγοράστηκαν με πίστωση θα αυξηθεί εκθετικά.

Source link