Στεγαστικά δάνεια: Ξεκίνησε η αύξηση του σταθερού επιτοκίου

Το σήμα για την έναρξη ενός νέου κύκλου αύξησης του κόστους δανεισμού σε στεγαστικά δάνεια κατέθεσε την περασμένη Δευτέρα μία από τις συστημικές τράπεζες στην Ελλάδα.

Εβδομάδες μετά την επιθετική προσαρμογή του βασικού της επιτοκίου κατά 75 bps στο 1,25%, η ΕΚΤ συνέχισε να αυξάνει τα 50 bps των 5ετών σταθερών επιτοκίων της, τα πιο δημοφιλή προγράμματα αυτής της κατηγορίας τα τελευταία χρόνια.

Παρεμβάσεις
Ταυτόχρονα όμως έγιναν δύο άλλες παρεμβάσεις:

• Πρώτον, το σταθερό επιτόκιο 3 ετών αυξήθηκε μόνο κατά 20 μ.β., παραμένοντας στο εύρος του 3%.
• Δεύτερον, η διαφορά στα προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου περιορίστηκε από το εύρος 1,70% – 3,70% σε 1,35% – 3,10%.
  Πρόκειται για ένα πιλοτικό έργο που θα ακολουθήσουν και άλλες τράπεζες στο άμεσο μέλλον στο πλαίσιο των προγραμματισμένων αλλαγών τους.

Σύμφωνα με πηγή του τραπεζικού κλάδου, αυτές οι αλλαγές ήταν απαραίτητες για δύο βασικούς λόγους. Από τη μια πλευρά, η διαθεσιμότητα στεγαστικών δανείων με τα τρέχοντα επιτόκια είναι ασύμφορη. «Βασικά, χορηγήσαμε δάνεια στο κόστος, και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και κάτω του κόστους, λόγω των συνθηκών στις χρηματοπιστωτικές αγορές», λέει σχετικά.

Από την άλλη, έπρεπε να βρεθεί μια λύση ώστε ορισμένα προϊόντα να παραμείνουν ελκυστικά και να μην διαταραχθεί σοβαρά η ζήτηση για νέα δάνεια.

Στο πλαίσιο αυτό, η αύξηση του κόστους του κατ’ αποκοπήν επιτοκίου τριετίας συγκρατήθηκε, ώστε οι δανειολήπτες να έχουν αξιόπιστη επιλογή πάγιας πληρωμής για εύλογο χρονικό διάστημα. «Η λογική είναι ότι τα επόμενα τρία χρόνια η κρίση θα υποχωρήσει και τα επιτόκια της ευρωζώνης θα επανέλθουν σε λογικά επίπεδα», λέει ο γενικός διευθυντής λιανικής τραπεζικής στον τραπεζικό όμιλο συστήματος.

Παράλληλα, είπε, «μειώσαμε το κόστος των κυμαινόμενων επιτοκίων ώστε να αποτελούν εναλλακτική επιλογή για όσους τα προτιμούν από την πρώτη στιγμή, ενώ είναι επωφελής και για όσους επιλέγουν σταθερό επιτόκιο στην αρχή του το δάνειο».

Όπως σημειώνει, «με αυτά τα βήματα θέλουμε να διατηρήσουμε τη δυναμική αυτής της αγοράς, η οποία, παρά τις διαταραχές που παρατηρήθηκαν το τελευταίο τρίμηνο, εξακολουθεί να κινείται με υψηλούς ρυθμούς».

Ειδικότερα, αναμένεται ότι το 2022 θα κλείσει με νέα δάνεια αξίας άνω του 1,2 δισ. ευρώ, που είναι ο βασικός στόχος για φέτος, και το ποσοστό αυτό αυξάνεται ετησίως κατά περίπου 35%.

Επέκταση χαρακωμάτων
Παράλληλα, για πρώτη φορά μετά από πολλά χρόνια, όσοι έχουν ήδη λάβει στεγαστικό δάνειο έχουν αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές. Τα περισσότερα από τα παλαιά δάνεια είναι σε προϊόντα μεταβλητού επιτοκίου που συνδέονται με τους δείκτες των επιτοκίων της ΕΚΤ και του euribor, ανέφερε πηγή του κλάδου.

Μετά από δύο παρεμβάσεις της Ευρωπαϊκής Τράπεζας, τα επιτόκια euribor κινήθηκαν σε θετικό έδαφος. Ειδικότερα, ο δείκτης του ενός μηνός βρίσκεται πλέον στο 0,68%, και του τριμήνου στο 1,19% από αρνητικά επίπεδα μόλις τον περασμένο Αύγουστο. Και δεν είναι μόνο αυτό, καθώς η ΕΚΤ πρόκειται να αυξήσει ξανά τα επιτόκια αυτόν τον μήνα, τα οποία, σύμφωνα με ορισμένους αναλυτές, ενδέχεται να αυξηθούν στις 75 μονάδες βάσης. Αυτό σημαίνει ότι η βάση για τον υπολογισμό του τελικού επιτοκίου των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων θα μπορούσε να αυξηθεί έως και 2% τον Νοέμβριο.

Στοιχεία CBG

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Αύγουστο αντικατοπτρίζουν τη δυναμική που αναπτύχθηκε μετά την πρώτη αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ στα μέσα του καλοκαιριού. Για στεγαστικά δάνεια άνω των 5 ετών, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε από 1,99% τον Ιούνιο σε 2,15% τον επόμενο μήνα για να αυξηθεί στο 2,30% τον Αύγουστο, ανέφεραν. Και αν πραγματοποιηθούν οι προβλέψεις για περαιτέρω ενέργειες της ΕΚΤ, αναμένεται μέχρι το τέλος του έτους το ποσοστό να ξεπεράσει το 3,50%.

Τι σημαίνει όμως αυτό για τους δανειολήπτες; Καταρχάς, όσοι βρίσκονται κοντά στη λήξη του δανείου δεν θα επηρεαστούν σημαντικά, αφού η πληρωμή που πληρώνουν πλέον περιλαμβάνει κυρίως το κεφάλαιο της οφειλής και όχι τους τόκους. Ωστόσο, εάν απομένουν αρκετά χρόνια μέχρι την πλήρη αποπληρωμή του δανείου, η επιβάρυνση γίνεται σημαντική.

Για παράδειγμα, για δάνειο 100.000 ευρώ με 15ετή διάρκεια και επιτόκιο ίσο με το τριμηνιαίο euribor συν περιθώριο 2%, η δυναμική πληρωμής έχει ως εξής:

• τον Ιούλιο το τελικό επιτόκιο ήταν 2,15% και η δόση 650 ευρώ
• Τον Αύγουστο το επιτόκιο ήταν 2,60% και η δόση 670 ευρώ.
• Με επιτόκιο eurybor 3 μηνών 1%, το επιτόκιο ήταν 690 ευρώ.
• Αν φτάσει στο 2%, το τέλος θα είναι 740 ευρώ.
• Τέλος, με επιτόκιο euribor 3%, που δεν αποκλείεται το 2023, η πληρωμή θα φτάσει τα 790 ευρώ. Αυτό είναι 140 ευρώ ή 20% υψηλότεροσε σχέση με τον Ιούλιο του 2022.

Στην πραγματικότητα, το τελευταίο ποσοστό πλησιάζει τον πραγματικό ρυθμό πληθωρισμού στην Ελλάδα και όχι τον αντίστοιχο πληθωρισμό 12,1%, το οποίο εκδίδει η Elstat.

Source link