"Κόκκινες πιστώσεις": έρχονται αλλαγές για ταμεία και εταιρείες παροχής υπηρεσιών

Ο Πρωθυπουργός παραδίδει επίσημα στη Βουλή το νομοσχέδιο για το κόκκινο δάνειο και, όπως έχει ήδη γράψει το ΟΤ, θέτει κανόνες για τους διαχειριστές χρέους και τα funds.

Σε συνεδρίαση του Υπουργικού Συμβουλίου την Τετάρτη θα συζητηθεί το νομοσχέδιο του υπουργείου για τους εισπράκτορες οφειλών, τον εξωδικαστικό μηχανισμό «εισπράξεων» οφειλών και την πιστωτική αγορά. Στη συνέχεια θα παραχωρήσει συνέντευξη Τύπου ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης.

Γύρω στα μέσα Οκτωβρίου, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών θα πρέπει να παρουσιάσει νέο νομοσχέδιο, το οποίο, σύμφωνα με τους συντάκτες, θα πρέπει να βάλει τάξη στην αγορά «Διαχείριση-αποκατάσταση «κόκκινων δανείων»».

Αφού διαπιστώθηκαν παραβάσεις, ιδίως σε ό,τι αφορά την ενημέρωση των οφειλετών, το νομοσχέδιο εκσυγχρονίζει τα πληροφοριακά συστήματα των ταμείων. Δηλαδή, μέσω της πλατφόρμας θα είναι δυνατή η ενημέρωση πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο. Αναμένεται ότι το υπουργείο θα δώσει χρόνο στις εταιρείες να κάνουν προσαρμογές στα πληροφοριακά συστήματα.

Το σχέδιο θα περιλαμβάνει επίσης μια οδηγία ΕΕ 2167/2021, ο οποίος τέθηκε σε ισχύ στις 28 Δεκεμβρίου 2021 και πρέπει να εγκριθεί από τα κράτη πριν από τις 29 Δεκεμβρίου 2023.

Βελτιώσεις δανειακών διευκολύνσεων – δανείων από μη τράπεζες

Αναμένονται βελτιώσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό ως το βασικό εργαλείο για τη διευθέτηση των χρεών μέσω βιώσιμων ρυθμίσεων για να δοθεί ανάσα σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά, αλλά ταυτόχρονα αναμένεται να «κλείσει την πόρτα» στους στρατηγικούς κακοπληρωτές.

Για επέκταση του πλαισίου ετοιμάζεται και το υπουργείο Οικονομικών μικροπίστωση, του οποίου ο κύριος σκοπός είναι να παρέχει πρόσβαση σε χρηματοδότηση σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις που κρίνονται ακατάλληλες από τις τράπεζες. Η νέα δομή θα διευκολύνει την είσοδο μη τραπεζικών ιδρυμάτων στην ελληνική αγορά για δάνεια άνω των 25.000 ευρώ. Αυτά τα μη τραπεζικά ιδρύματα θα εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

πρόγραμμα πλαίσιο

Σύμφωνα με το νέο πλαίσιο για τους εξυπηρετητές: Θα πρέπει να αποθηκεύουν και να παρέχουν εξατομικευμένες πληροφορίες σε οφειλέτες που δεν παρέχουν επί του παρόντος πληροφορίες σχετικά με τη συνολική οφειλή, τις εκκρεμείς δόσεις, το επιτόκιο και άλλα σχετικά στοιχεία.

Θα υπάρχουν κυρώσεις σε περίπτωση μη παροχής σαφούς και έγκαιρης ενημέρωσης στους πολίτες

Στόχος είναι τα κόκκινα δάνεια να διαχειρίζονται με αυστηρότερους κανόνες για την προστασία των οφειλετών. Το νέο σύστημα θα επιβάλλει συγκεκριμένες υποχρεώσεις στις εταιρείες διαχείρισης και, εκτός από αυτούς τους κοινοτικούς κανόνες, θα εισαχθεί πρόσθετη εθνική νομοθεσία για τη διασφάλιση της μέγιστης προστασίας των δικαιωμάτων των οφειλετών.

Υπάρχουν εκτενείς πληροφορίες σχετικά με το χρέος ενός δανειολήπτη, πράγμα που σημαίνει ότι οι εξυπηρετητές θα πρέπει να δημιουργήσουν μια βάση δεδομένων.
Θα πρέπει να παρέχουν λεπτομέρειες για τις υπηρεσίες, τα παράπονα και τις προσαρμογές των δανειοληπτών στον προϊστάμενο που θα διοριστεί. Μεταξύ άλλων θα προβλέπονται κυρώσεις, ιδίως σε περιπτώσεις μη έγκαιρης ενημέρωσης και κλεισίματος της οφειλής.

Υποχρεώσεις
Οι υποχρεώσεις των οργανισμών παροχής υπηρεσιών (συλλεκτών) θα επικεντρωθούν κυρίως στην Οδηγία 2167/2021 της ΕΕ, η οποία προβλέπει:

• δίκαιη μεταχείριση των δανειοληπτών τόσο των καταναλωτικών όσο και των επιχειρηματικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των διαδικασιών παραπόνων·
• ενημέρωση των δανειοληπτών σχετικά με την αγορά του δανείου τους από το ταμείο·
• τους όρους της συμφωνίας τους με τον αγοραστή του δανείου·
• διαχείρηση αρχείων;
• αποθήκευση κεφαλαίων πελατών·
• εξωτερική ανάθεση σε τρίτους·
• συμμόρφωση των ταμείων με ορισμένες υποχρεώσεις που τους επιβάλλονται από την οδηγία και, εάν απαιτείται από τα κράτη μέλη, από το εθνικό δίκαιο.

Σημειώνεται ότι στο τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2023, η ονομαστική αξία των δανείων που διαχειρίζονται ταμεία και συλλέκτες αυξήθηκε. Το ποσό αυτό ανέρχεται σε 71,164 δισ. ευρώ, έναντι 70,494 δισ. ευρώ στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου.

Δηλαδή, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, τα δάνεια που διαχειρίζεται η Ελληνική ΕΔΑΔΠ (Ένωση Εταιρειών Διαχείρισης Δανείων και Απαιτήσεων) και μεταβιβάζονται σε εξειδικευμένα διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (πρακτορεία είσπραξης) αυξήθηκαν κατά 670 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο του 2023. .

Source link