Οι ελληνικές τράπεζες ακυρώνουν τόκους καταθετικών λογαριασμών

Οι ηγέτες των τεσσάρων μεγαλύτερων ελληνικών τραπεζών είναι έτοιμοι να πατήσουν το κουμπί για να ακυρώσουν τους τόκους όλων των καταθετικών προϊόντων: ζήτησης, ταμιευτηρίου και τρεχούμενους λογαριασμούς.

Η αύξηση των αρνητικών επιτοκίων στην Ευρώπη σήμερα, ακόμη και κατά το 2022, θα μπορούσε να είναι ένα πιθανό σενάριο λόγω των πληθωριστικών πιέσεων. Ωστόσο, μάλλον θα χρειαστεί λίγος χρόνος μέχρι να δούμε θετικές αποδόσεις από τα παραδοσιακά τραπεζικά προγράμματα στην Ελλάδα.

Αναμφίβολα, η ελαχιστοποίηση του κόστους τόκων από ομάδες συστημάτων είναι μια βασική πτυχή των σχεδίων για την αύξηση της οργανικής τους κερδοφορίας. Τα τελευταία τρία χρόνια, η προσαρμογή της επιτοκιακής πολιτικής των καταθέσεων ήταν σταθερή και είχε ως αποτέλεσμα ετήσιες αποδόσεις ήδη ελαφρώς άνω του 0%.

Σύμφωνα με τα τελευταία επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των λογαριασμών ταμιευτηρίου μειώθηκε από 0,06% το 2018 σε 0,02% τον Νοέμβριο του 2021 και σχηματίστηκαν καταθέσεις μίας ημέρας για νομικά πρόσωπα για πρώτη φορά στη σύγχρονη οικονομική ιστορία. της χώρας σε ποσοστό 0% .

Στόχοι για φέτος

Στο εξής, στόχος των τραπεζών είναι να μην πληρώνουν ούτε ένα ευρώ στους καταθέτες για χρήματα που «παρκάρουν» σε κλασικούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Οι κινήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων ξεκίνησαν πέρυσι. Η Eurobank ακύρωσε ζυγαριά στη Sberbank το περασμένο φθινόπωρο και δεν δίνει πλέον τόκους στους πελάτες της, ανεξάρτητα από το υπόλοιπό τους.

Η Εθνική Τράπεζα, από την άλλη πλευρά, έχει καταργήσει επιτόκια για ποσά έως 60.000 ευρώ για τα σχετικά προϊόντα, όπως και η Alfa-bank με όριο 30.000 ευρώ και η Piraeus-bank έχει απόδοση 0,01% για ποσά έως 200.000 ευρώ.

Ωστόσο, φέτος ακόμη και αυτά τα ελάχιστα επιτόκια ακυρώνονται. Όπως ανακοίνωσε την περασμένη εβδομάδα η Alfa-Bank, από τον ερχόμενο Μάρτιο δεν θα πληρώνει τόκους σε κανέναν λογαριασμό πρώτης κατάθεσης. Αναμένεται ότι άλλες τρεις μεγάλες επιχειρήσεις του κλάδου θα κάνουν το ίδιο. Εξαίρεση μπορεί να αποτελούν οι μισθολογικοί και συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί, στους οποίους η απόδοση αγγίζει σήμερα το 0,20%. Σε κάθε περίπτωση, εάν δεν μηδενιστούν, τα επιτόκια τους θα μειωθούν σημαντικά.

Δεσμός

Αυτό το μοντέλο χρησιμοποιείται σε πολλές ευρωπαϊκές αγορές, συμπεριλαμβανομένης της Κύπρου. Μάλιστα, στους πελάτες ιδιωτικών τραπεζών όχι μόνο δεν πληρώνονται τόκοι, αλλά επιβαρύνονται και με πάγια τέλη λογιστικής.

Στην Ελλάδα, με τα σημερινά δεδομένα, θεωρείται απίθανο να φτάσει στην επιβολή τέτοιων πληρωμών. Πιθανότατα, οι τοπικές τράπεζες, προκειμένου να αυξήσουν τα εισοδήματά τους, θα περιοριστούν στην έμμεση εισαγωγή προμηθειών.

Αυτά περιλαμβάνουν χρεώσεις που σχετίζονται με την έκδοση ή την ανανέωση μιας χρεωστικής κάρτας που συνοδεύει λογαριασμούς πρώτης ζήτησης, πρόσθετα οφέλη, όπως μπλοκ επιταγών ή ηλεκτρονικά πακέτα συναλλαγών/πληρωμών με μηνιαία συνδρομή. Με αυτόν τον τρόπο, τα πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αποκτήσουν εισόδημα χωρίς αρνητικά επιτόκια.

Οι σκέψεις σχετικά με τέτοιες χρεώσεις είναι προς το παρόν διαθέσιμες μόνο για καταθετικά προϊόντα νομικών προσώπων. Ήδη έχουν γίνει ασκήσεις με επιτόκιο έως -0,50% σε ορισμένα ποσά και άνω, αλλά δεν έχει ληφθεί ακόμη οριστική απόφαση.

Στρέψτε στις επενδύσεις

Ταυτόχρονα καταργούνται οι καταθέσεις καθορισμένης διάρκειας που σε ομίλους συστήματος προσφέρουν απόδοση που σε καμία περίπτωση δεν ξεπερνά το 0,03% και αυτή για ποσά που ξεπερνούν τις 100.000 ή και τις 200.000 ευρώ. Ορισμένες υπηρεσίες έχουν ήδη πάψει να είναι διαθέσιμες από το τέλος. του περασμένου έτους, η τάση θα αυξηθεί το 2022.

Υπό αυτές τις συνθήκες, οι καταθέτες που έχουν συνηθίσει εδώ και 15 χρόνια να λαμβάνουν σταθερό εισόδημα μέσω των καταθέσεων, αναγκάζονται να ρισκάρουν για να επιτύχουν ικανοποιητική απόδοση. Η ανάληψη χρημάτων από τις τράπεζες για τους σκοπούς αυτούς έχει ήδη ξεκινήσει. Από τα μέσα του 2019 μέχρι σήμερα, τα υπόλοιπα προθεσμιακών καταθέσεων έχουν μειωθεί κατά 17 δισ. ευρώ, που αντιστοιχεί περίπου στο 40% των υπολοίπων τους.

Σημαντικό μέρος αυτών κατευθύνθηκε σε επενδύσεις, μεταξύ άλλων σε αμοιβαία κεφάλαια, σε τραπεζικά ασφαλιστικά προϊόντα μακροπρόθεσμης αποταμίευσης, σε άλλες μορφές χρηματοοικονομικών μέσων (μετοχές, ομόλογα κ.λπ.), καθώς και σε ακίνητα, τα οποία ανέπτυξαν ειδική δυναμική.

Χρήση διαθέσιμων εργαλείων σε νέα προγράμματα

Εκτός από την ελαχιστοποίηση του κόστους τόκων, οι τράπεζες επιδιώκουν επίσης να μετατρέψουν τις καταθέσεις των πελατών τους σε επενδυτικά προϊόντα διαθέσιμα μέσω του δικτύου τους, για τα οποία λαμβάνουν προμήθεια. Σε αυτό το πλαίσιο, οι καταθέτες, μέσω του τραπεζικού τους συμβούλου, μπορούν να διασφαλίσουν τη βέλτιστη χρήση των κεφαλαίων τους αναπτύσσοντας ένα χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στις προσδοκίες τους για απόδοση και στον κίνδυνο που είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν.

Πρόσφατα, οι τράπεζες δημιούργησαν νέα επενδυτικά προγράμματα που απευθύνονται σε όσους αναζητούν έτοιμες και αξιόπιστες λύσεις που έχουν αναπτυχθεί από ειδικούς της αγοράς. Βασικά, πρόκειται για τυποποιημένα προϊόντα που λειτουργούν με επαναλαμβανόμενες πληρωμές, σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και κάτω από 50 ευρώ το μήνα. Τα χρήματα επενδύονται κυρίως σε αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία παρέχουν στον επενδυτή την απαραίτητη επαγγελματική διαχείριση.

Συμβουλευτική

Από την άλλη, ειδικά για πελάτες με διαθέσιμα τουλάχιστον 50.000-60.000 ευρώ, δηλαδή όσους ανήκουν στην κατηγορία του personal banking, προσφέρεται εξατομικευμένη συμβουλευτική. Χάρη στη συνεργασία του πελάτη και του τραπεζικού συμβούλου δημιουργούνται επενδυτικά χαρτοφυλάκια, προσαρμοσμένα στο προφίλ του καταθέτη, τα οποία καλύπτουν τους στόχους του, λαμβάνοντας υπόψη το ρίσκο που είναι διατεθειμένος να αναλάβει.

Σε αυτή την περίπτωση, η υποστήριξη πελατών είναι συνεχής και το χαρτοφυλάκιο μπορεί να ενημερώνεται σε τακτική βάση, ανάλογα με τις ανάγκες και τις συνθήκες της αγοράς. Για αυτήν την κατηγορία πελατών παρέχεται και υπηρεσία video banking για εξ αποστάσεως επικοινωνία με συμβούλους, ενώ οι αίθουσες συσκέψεων στα υποκαταστήματα τραπεζών εκσυγχρονίζονται και συνήθως χωρίζονται από το υπόλοιπο μπλοκ.

Η υπηρεσία αυτή διαδραματίζει υψηλότερο ρόλο το 2022, καθώς το μεγαλύτερο μέρος του αποθεματικού, ύψους 135 δισ. ευρώ, που παραμένει στις τραπεζικές καταθέσεις των Ελλήνων καταθετών, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία ικανοποιητικής απόδοσης με μέγιστη ασφάλεια για τον επενδυτή.



Source link

Υψηλής ποιότητας δημοσιογραφική εργασία δεν μπορεί να είναι δωρεάν, αλλιώς γίνεται εξαρτάται από τις αρχές ή τους ολιγάρχες.
Ο ιστότοπός μας χρηματοδοτείται αποκλειστικά από χρήματα διαφήμισης.
Απενεργοποιήστε το πρόγραμμα αποκλεισμού διαφημίσεων για να συνεχίσετε να διαβάζετε τις ειδήσεις.
Με εκτίμηση, συντάκτες